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中国经济面临的一个非常重大的变化是人口红利的消退,它将主导未来中国经济增长的“新常态”。截止13年底我国60岁及以上老年人已达2.02亿,并正以年均800多万的速度快速增加。结合岛国的经验可以发现,医疗健康产业潜力巨大,养老产业将闻风兴起。

 

未来多年,中国经济面临的一个非常重大的变化是人口红利的消退,它将主导未来中国经济增长的“新常态”。本研究系列将深入分析人口红利与经济新常态间的逻辑关系及对主要消费品的影响。本文重点研究人口红利消退后,老年消费品的成长空间。

 


3.养老产业闻风兴起

 

3.1 中国养老产业处于起步阶段

 

据全国老龄委调查,中国已经进入人口老龄化快速发展阶段。截至2013年底,我国60岁及以上老年人已达2.02亿,并正以年均800多万的速度快速增加,养老服务供不应求的矛盾日益突出。

 

中国的养老产业处于起步发展阶段。20139月国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》,提出到2020年全面建成以居家为基础、社区为依托、机构为支撑,功能完善、规模适度、覆盖城乡的养老服务体系。大力发展居家养老服务网络,积极培育居家养老服务企业和机构,引入社会组织和家政、物业等企业,兴办或运营老年供餐、社区日间照料、老年活动中心等形式多样的养老服务项目。

 

与发达国家养老产业发展进程相似,我国的养老护理产业主要分三个方面:居家养老、社区养老和机构养老,其中居家养老居主要地位。据老龄办2010年中国城乡老年人口状况追踪调查的数据,城乡失能老年人1208万,约占老年人口6%,半失能老年人 2824万,约占老年人口14%。。独立居住比例呈上升趋势,城乡合计“空巢”老年人占49.3%

 

老龄化的加速使得老龄人口慢性病发病率、失能、半失能比例上升,家庭小型化使得独居老人占比上升,不仅居家养老服务的需求大大增强,而且社区养老、机构养老的补充和替代作用日渐重要。

 

从老龄办抽样调查的情况看,城镇老年人有11.3%愿意入住养老机构,农村为12.5%。考虑到老年人收入水平、市场价格、地理位置限制等因素影响机构养老有效需求,按照国际通行的5%的老年人养老机构入住率标准保守估计,当前时期,机构养老床位需求约为1010万张(2.02亿*5%=1010万),而目前养老机构总床位数约416万张,缺口达594万张。

 

截止2012年我国城乡养老机构有4.43万个,每百名老人的养老床位数是2.06张,远低于发达国家每百人5~7张的平均水平,刚达到发展中国家每百人2~3张的平均水平。根据《社会养老服务体系建设规划(2011-2015)》中提出的目标,2015年全国养老服务床位数将达到660万张,每百名老人拥有的床位数达到3张。

 

据民政部的数据推算,排除机构属性因素,养老机构每张床位综合性的投入大致需要十万(包括土地、硬件和人力资源等),由此推算缺口床位数拉动的投入达近6000亿。每张床位约需要配备2名护理人员(包括医生、护士、药剂师和专业护理人员等),则养老服务和护理人员缺口达近1200万。

 

老年群体蕴含的健康护理消费潜力是巨大的。据社会养老服务体系建设“十二五”规划,2015年我国老年人护理服务和生活照料的潜在市场规模将超过4500亿元,养老服务就业岗位潜在需求将超过500万个。岛国生命保险基础研究所预测,中国老年人健康护理市场规模2040年将达到100万亿日元,折合约6万亿人民币。而目前中国每年为老年人提供的各项产品服务不足1000亿元,供需存在较大缺口。

 

根据老龄办调查数据,我国民办养老机构中87.1%以提供日常生活照料服务为主,仅11.4%以提供护理康复为主,入住的老人中完全自理和半自理的比例达到69.7%,不能自理和临终关怀的老人只占30.3%。老年人需求较高的康复护理、长期照料、托老服务等需求没有得到市场足够重视。除此以外,精神障碍、心理服务、法律支持、房产处置、金融理财等专业性比较强的需求也没有得到重视和发展。

 

随着政府各项优惠支持政策的出台和市场需求的拉动,养老产业将逐步向技术资本密集型升级,产业链将会得到延伸。长期来看多样性、差异化、个性化服务和高毛利将成为养老产业的主要特征。

 

3.2 岛国养老产业于人口老龄化时兴起

 

1970年岛国65岁以上老人占总人口比例为7.06%,超过联合国定义的老龄化社会7%的标准线,1980年已上升到9.06%2005年超过20%,进入超老龄社会,这一过程仅用了35年时间,是人口老龄化速度最快的国家,2013年这一数字达到了25%。老龄化进程的提速,使得传统的家庭养老或政府养老不能满足老年人的多层次需求,社会化和市场化的养老模式逐渐成熟。

 

养老是岛国重点发展的支柱性产业之一。岛国的养老产业兴起始于70年代末80年代初,并由政府颁布和出台了相关法律法规完善养老体制,政府对老年人福利政策进行调整,为民间兴建或经营具有医疗、看护功能的福利设施提供低息或免息贷款,给予税收优惠,鼓励民间发展福利事业,促进养老产业发展。岛国养老事业不仅与岛国老龄化社会发展息息相关,而且也催生了以养老为主产业群的发展。岛国养老产业主要包括医疗产业、养老护理产业和生活产业3个方面,以养老护理产业为核心产业。

 

岛国养老市场规模庞大且增速较高,养老服务费用总额的增长高于老年人口的增长。岛国养老服务消费目前仍以养老保险服务为主,2000-2010年间65岁以上被保险人增加了740万人,达到2900万人,覆盖率98.6%2011年养老保险费用规模已超过8万亿日元,2025年将要超过24万亿日元,为07年的3.4倍,增速超过医疗支出。除了政府支付的养老费用外,很多老年人选择自费购买养老保险范围以外的服务,其提供方以民营企业性质的营利性公司为主。

 

岛国的养老服务分为居家养老服务、社区养老服务和养老机构服务,同时特别重视预防性的养老护理服务。出于文化传统和生活习惯,居家养老服务是岛国养老服务体系的重点,截止2013年提供日间照料服务的机构为36000余家,居家养老支持为近36000家,上门服务的机构为30000余家,并且越来越多的营利性企业也参与到了这一细分领域。

 

从接受居家养老服务的年龄来看,主要是75岁以上的老年人,这除了岛国政府增加了养老支出之外,主要缘于高龄老人有大量的养老护理需求,截止20114月,被评定为需要长期护理的人数达508万,10年间增长了290万人,增长率达到133%。另一方面,家庭小型化的趋势十分明显,养老服务体系的不断成熟和完善支撑了老人独居模式的可行性,独居老人数量逐年增大,客观上也增加了养老护理服务的需求。

 

在养老机构服务方面,岛国养老机构分为享受保险的养老机构和自费的养老机构,后者多数是由盈利性机构修建。享受保险的养老机构总体规模稳定,同时自费养老院与服务型老年住宅的数量不断增加。自费需求的增加为岛国养老企业提供了增长空间。

 

中国当前与岛国20世纪80年代情况较为接近,对比岛国1980-1995年期间与养老产业先关的行业变化可以发现岛国在20世纪80年代后,养老产业进入快速发展阶段,与老年人群消费相关的医疗服务、医疗保健器械、药品、乳制品及家庭服务等费用支出均有较大幅度的增长。


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